التمويل الشخصي: كيفية التعامل مع معدلات الرهن العقاري المتزايدة
ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير في الأشهر الأخيرة، مما أدى إلى زيادة المدفوعات الشهرية على قروض المنازل الجديدة. على الرغم من أن بعض مشتري المساكن قد ينسحبون من السوق على أمل أن تنخفض الأسعار مرة أخرى أو تستقر أسعار المنازل، لا يزال هناك بعض المشترين الذين يجدون طرقًا للتعامل مع معدلات الرهن العقاري المرتفعة.
فيما يلي بعض الطرق لمساعدتك على التكيف مع معدلات الرهن العقاري المتزايدة:
1- ابحث عن قرض مناسب لك
قم بإجراء مسح للعديد من البنوك المقرضة للعثور على أفضل سعر للقرض الذي تريده وخطة السداد التي تناسب ميزانيتك بعد التأكد من الرسوم الإدارية والغرامات ورسوم السداد، بالإضافة إلى فترات السماح للتخلف عن السداد، وبالتأكيد معدل الفائدة الذي ستدفعه على هذا القرض.
2- قم بسداد دفعة أولى أكبر:
تقلل الدفعة الأولى الأعلى من مبلغ الاقتراض الذي يتعين عليك القيام به، وبالتالي تقليل الفائدة التي ستدفعها لسداد القرض.
3- اطلب المال من أحد أفراد الأسرة:
بالنسبة لبعض الأشخاص، قد يكون مصدر الدفعة المقدمة على العقار عبارة عن قرض من أحد أفراد الأسرة. يمكن للمقترض سداد الدين في أقرب وقت ممكن في المستقبل، ولكن إذا كنت محظوظًا، فيمكن لقريبك التنازل عن هذا الدين.
4- تمويل الشراء بقرض عقاري بفائدة متغيرة:
يفكر العديد من المشترين في سعر الرهن العقاري القابل للتعديل لأنه يحتوي على معدل أقل للفترة الثابتة الأولية. قد يرغب مشتري المساكن المحتملين في التفكير في مدة 10 سنوات، والتي يكون لها سعر فائدة أقل قليلاً من القرض ذي السعر الثابت. بالنسبة للمقترضين الذين يرغبون في تحمل فائدة إضافية أو يخططون للبقاء في العقار لفترة زمنية أقصر، فقد يرغبون في التفكير في قرض عقاري متغير لمدة 5 أو 7 سنوات.
5- التفاوض مع البائع لتضمين ائتمانات تكلفة الإغلاق:
على الرغم من أن معظم البائعين ليسوا على استعداد للقيام بذلك، فقد يكون البعض على استعداد للتفاوض لتضمين ائتمانات تكلفة الإغلاق في سعر البيع، يمكن للمشترين تطبيق هذه الائتمانات كنقاط نحو شراء أسعار الفائدة على قروضهم.
6- قم بالاستثمار في الأسواق للحصول على رأس مال الدفع الأولي:
قد يقوم بعض مشتري المساكن بالاستثمار لزيادة حقوق الملكية الخاصة بهم حتى يتمكنوا من سداد دفعة أولى أكبر تقلل من الفائدة على مبلغ القرض المتبقي، أو قد لا يحتاجون إلى تقديم قرض على الإطلاق إذا كان استثمارهم ناجحًا للغاية. يفضل بعض المستثمرين استخدامه نظرًا لسهولة استخدامه وعمولاته المنخفضة، وهذا هو سبب كونه أفضل المنتجات الاستثمارية.
7- البحث عن منزل موجود في السوق منذ فترة طويلة:
يمكن للمشترين أن يدفعوا أقل، وأن يقترضوا أقل، من خلال البحث عن منزل ظل في السوق لمدة ثلاثة أسابيع أو أكثر.
8- شراء منزل في منطقة منخفضة الضرائب العقارية:
لتعويض الدفعات الشهرية المرتفعة التي يسببها، يبحث بعض المشترين عن منازل في مواقع ضرائب عقارية منخفضة، مما سيوفر الكثير من المال.
9- قم بتوسيع منطقة البحث الخاصة بك:
بالنسبة للأشخاص الذين أمضوا شهورًا في محاولة العثور على منزل يمكنهم تحمل تكلفته، يجب عليهم توسيع نطاق بحثهم، مستهدفين الضواحي الخارجية للعثور على عقارات أقل تكلفة.
10- تأمين سعر الرهن عند البحث عن سكن:
يقدم بعض المقرضين حتى قبل توقيع الطرفين على العقد.
11- بيع منزل قائم بدلاً من الاحتفاظ به كعقار إضافي:
بينما يفضل بعض المشترين المتكررين الاحتفاظ بمنازلهم كاستثمار، يختار بعض المشترين البيع الآن بدلاً من زيادة أموال الدفعة المقدمة.
12- انتظر حتى ينخفض الطلب ويزداد العرض في موسم التسوق:
إذا كنت تبحث عن شراء منزل في مدينة ساحلية، على سبيل المثال، فقم بشرائه في أواخر الخريف أو خلال الشتاء، حيث يتباطأ الطلب خلال تلك الفترة: “أبطأ موسم كل عام هو 1 نوفمبر إلى 15 مارس.” من العام التالي. هذا لأن الطقس ليس جيدًا في ذلك الوقت، ولا يفكر معظم الناس في الشراء من الأماكن الساحلية في ذلك الوقت، حيث يكون البائعون عادة متحمسين للغاية للبيع.
13- عليك أن تغير نمط حياتك قليلاً:
يعد التعامل مع مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة أحد الخيارات الصعبة في تغيير نمط حياتك.
يتضمن ذلك مقاومة الرغبة في شراء وجبات جاهزة أو الرغبة في تناول الطعام في المطاعم عندما يمكنك استبدالها بوجبة مطبوخة في المنزل، أو ربما تغيير خطط السفر والإجازة بالذهاب إلى أماكن بتكلفة إجمالية أقل. يمكنك أيضًا بيع العناصر غير المستخدمة. لن يمنحك هذا بعض المال الإضافي لتسهيل مدفوعات الرهن العقاري فحسب، بل سيسهل عليك أيضًا الانتقال إلى منزلك الجديد.
خاتمة
بشكل عام، إذا كنت تبحث عن منزل جديد وترغب في شرائه، ولديك المال. في مجمله، سيكون هذا هو الحل الأفضل في مواجهة ارتفاع معدلات الرهن العقاري وتصاعدها، ولكن إذا لم يكن لديك المبلغ الكامل، فمن الجيد أن تحاول إنفاق أكبر قدر ممكن من المال على دفعتك الأولى. لا تدفع الكثير من الفوائد على الرهن العقاري، ويمكنك اتباع التعليمات الواردة في هذه المقالة للحصول على أفضل الحلول.
